第1篇：给银监局的汇报
建设银行发展小企业业务的情况报告
省银监局：
今年以来，建设银行辽宁省分行积极响应省委、省政府发展和支持小企业的号召，围绕区域战略，发挥自身优势，积极破解中小企业融资难题，通过信贷投入和产品创新，扶持了一大批中小企业，促进了当地经济的发展，提升了中小企业品牌形象和发展能力，自身业务也得到了较快的发展。截至11月30日，全行小企业客户数量达到4000户，较年初新增1500户，增幅60%；小企业及个人经营类贷款余额136.28亿元，占全部贷款的9.12%，其中小企业贷款134.18亿元，个人经营类贷款2.10亿元；小企业及个人经营类贷款较年初新增60.33亿元，增幅78.57%，占全部贷款新增的32.72%，其中小企业贷款较年初新增59.04亿元，个人经营类贷款较年初新增1.29亿元。客户新增与投放创历史新高。
一、科学的流程和专业化人员形成高效的运行机制 目前，我行在12个地市及沈阳的5大城区行按照信贷工厂化模式设立了专门的小企业经营中心，并通过全行512个对外服务网点作业，形成了覆盖全省的小企业金融服务网络，使小企业业务形成“全员营销、就近受理、工厂化操作”的高效运行模式。我行各小企业经营中心是按照总行与淡马 1 锡联合开发的工厂化流程设计的。按照信贷流程科学设置岗位和时限，实行了环环紧扣的流水作业，真正实现了“一站式”的金融服务，办理一笔信贷业务只需7个工作日，能够极大的满足小企业对资金“短、频、快”的需求。在人员配置方面，我行一方面按照岗位需求设置必要的人员，另一方面按照业务发展的需要及时给予补充。经过两年来的调整，全行小企业从业人员已达386人，专职审批人40人，各小企业中心达到专职审批人2名。同时通过全程模拟的体验式培训和各类专题培训，使得刚刚建立起来的这支队伍，快速成为为小企业服务的生力军。
二、围绕企业要求，加强产品创新与应用，形成多层次的金融服务
我行的贷款产品“速贷通”和“成长之路”具有门槛低、价格适中的特点，是为小企业服务的主打产品。“速贷通”，不需要评级和授信，只要有足额的抵押担保并由企业主或股东承担连带责任保证即可办理。“成长之路”则需要评级和授信，因信息较为完整则贷款的额度通常较大。今年以来，为满足不同企业的需求，我行陆续推出了“小额通”、动产质押、定向保理、商户抵押、联贷联保、供应链融资等十余个小企业产品。为解决小企业融资成本问题，目前正在尝试在风险可控的情况下，发放信用贷款。同时，为使小企业能够享受现代金融的服务成果，对于一些长期合作的小企业，我行加强了金融产
2 品服务链的延伸，实现投行业务、国际业务、网银业务、年金业务、信用卡业务和私人银行业务等全面对接，让企业能够享受到高品质的金融服务。
三、围绕产业集群、专业化市场和核心企业实行批量化销售
一是紧跟政府的区域战略和产业结构布局，重点扶持和服务产业集群的建设。先后为大东汽车零部件、法库陶瓷产业园、本溪生物医药科技产业基地、阜新液压产业基地和氟化工产业基地、铁岭昌图换热器基地在内的115家小企业累计提供信贷资金13.57亿元。同时对鞍山钢材深加工产业、抚顺化工新材料、丹东仪器仪表产业、锦州光伏产业、辽阳芳烃和精细化工产业、铁岭专用车产业等进行深入调研和密切跟踪，积极与相关部门沟通，扩大项目储备基础，适时跟进金融服务。
二是围绕核心企业开展供应链融资业务，为核心企业的上下游小企业客户提供金融服务。围绕辽河油田提供产品的小企业有200多家，由于此前贷款回流不及时，这给小企业的日常经营带来困难。我行与辽河油田、供货企业开展积极协商，在辽河油田的积极配合下，为50多家小企业提供了国内保理业务，目前已累计投放5.29亿元。锦州汉拿集团，是生产发动机和起动机的外商独资企业，通过对为该企业服务客户的筛选，在汉拿集团的配合下，我行为其上游客户长
3 泽精工、华一汽车、宇龙电器、新万得汽车、海得汽车等5户小企业放贷1900万元，打通了供需双方的回款路径，有效地保障了企业的正常经营。为鞍钢做配套加工的辽宁浆液阀门制造有限公司、辽宁沈铁电缆制造有限公司、鞍山市新钢钢圈制品有限责任公司、鞍山亨通电动装置设备有限公司的四家企业发放联贷联保贷款2000万元。此外，围绕营口的镁制品、葫芦岛的泳装等核心企业的融资也已全面展开。
三是围绕专业化市场和商圈开展批量化营销。专业化市场具有商户集中、资金需求小、周转快、抗风险能力低的特点。我行积极与市场的管理方联系，取得管理部门的认可和支持，使银行、市场管理部门、商户成为利益的共同体。今年以来共为凌源市惠丰家电商贸有限责任公司、朝阳鑫宏程商贸有限公司等企业发放商户抵押贷款5.56亿元，其中80%以上为小微企业。下一步我行将为海城西柳、辽阳佟二堡等专业化市场和商户集中的地区全面开展“扫街”式筛查，为适宜的小微企业开展金融服务。
四、依靠政府部门，搭建服务平台，拓展服务领域 我行一直与省、市政府相关部门、保持紧密沟通，共同搭建小企业金融服务平台，多次参加省政府金融办和各地政府部门组织的中小企业融资座谈会、洽谈会，共同研究解决中小企业融资难问题。今年，我行还与省中小企业厅签署了《中小企业金融服务合作备忘录》,重点推广联贷联保模式，4 在鞍山、本溪、辽阳等地已取得了阶段性成果。今年8月，我行与省中小企业厅共同举办了“建设银行金融服务产品推介会”，将建行小企业产品、投行产品、个人高端客户理财产品、国际业务等向省、市政府部门及小企业客户进行介绍，让大家了解我行的产品，提高合作效率和品质。目前已有营口、抚顺、朝阳、丹东四个行小企业贷款余额超过10亿元，余下的小企业中心贷款余额至少超过5亿元。
五、注重对下管理和辅导，促进合规经营，有效防范风险。
为适应业务快速发展的需要，促进合规经营，有效防范风险，省行加大了对下管理和辅导力度，在风险防控方面做了一系列的安排。一是在每个小企业经营中心，按业务量配置了专门的贷后管理人员，并组织了专题培训，使小企业贷后管理真正有人抓、有人管。二是为防范道德风险，去年以来，我们对小企业从业人员开展了签署“承诺书”活动，提高合规经营意识，防范道德风险。三是今年上半年，我们主动邀请总行审计部门，对我行去年小企业业务进行全面的审计诊断，对发展的问题及时进行整改。四是我们根据不同的业务，开展包括“三个办法，一个指引”在内的专题检查，目的是绷紧案件和风险防范这根弦。五是建立了日常风险监测提示制度，及时对下管理和辅导，把问题消灭在萌芽之中。六是开展诚信小企业评比活动，鼓励小企业讲诚信、守法纪。
5 通过努力，截至目前，全行小企业不良率为0.8%，低于全行0.6个百分点，确保了业务发展的同时风险可控。
两年来，通过建设银行扶持，已有营口的盼盼起重机、青花集团、鞍山的金和矿业、彰武的禾丰农业等15家小企业上升为大中型企业。建设银行办理小企业业务，已为社会所广泛认可。内部思想认识高度统一，士气高涨，相信来年会有一个大的飞跃。
专此报告，请审阅。
建设银行辽宁省分行
2022年12月12日
第2篇：银监会
银监会职能：
依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；
依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
对银行业金融机构实行并表监督管理；
会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；
负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；
对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；
对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
银监会的监督工作有四个目的： 第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心；第三，通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
银监会监管工作标准
良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;
要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力;
对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争、反对无序竞争;
对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;要高效、节约地使用一切监管资源。
银监会全称中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commiion，CBRC）
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2022年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。[编辑本段]主要职能
根据十届全国人大一次会议的国务院机构改革方案，2022年3月中国首次设立中国银行业监督管理委员会，其构成主要由中国人民银行的银行一司、银行二司、非银行司、合作管理司、银行管理司，中央金融工委现有人员组成（银行业协会也将有可能从人民银行并入银监会），将统一由监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构，负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；
对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；
审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；
审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促使其有效地防范和化解金融风险。
银监会的成立标志着中国人民银行自建国50多年来集货币政策与银行监管于一体的时代的结束。
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银行业监督管理委员会通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益； 通过审慎有效的监管,增进市场信心； 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪。
银监会最近出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿、《个人贷款管理暂行办法》征见稿和《银行业金融机构项目融资业务指引》，即“三个办法一个指引”。
中国银行业监督委员会。代表国家对银行业的合规运作进行监督和管理。
监督商业银行及金融机构的设置、合并、开立；经营报表审核、发布、经营状况监督；审核银行高管任职资格。当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。
一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。
五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。
六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。
十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。
对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。
十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
第3篇：银监会
2022年哈尔滨银监会面试真题
1.自我介绍，包括你的年龄，你的学习经历等。
2.会计专业题目，会计计量的属性。
3.专业题目，哪些企业的财务报表可以合并？
4.团队合作和个人的操作能力是否矛盾，怎么协调应用？
5.政府为什么对银行进行监管？
6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作？
2022年2月26日银监会公务员面试真题
1、自我介绍
2、工作题：如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办？
3、专业题：核心资本有哪些？银行如何补充？
4、英语题：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?
5、追问：学校专业方面的问题，你的专长是什么？
6、追问：专业题：操作风险包括那几类？
2022年2月27日银监会公务员面试真题
1、请进行三分钟自我介绍。
2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办？
3、英语题：how do you think about CBRC?
4、为什么选择成为监管者？（英语）
5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么？
6、银行资本不足，有哪些方法补充？
7、你怎么看待银行监督？
京佳教育纪晓月
（一）时间顺序与自身优势交相辉映
时间顺序：家庭、上学、实习、工作；
自身优势：性格稳重大方、专业基础扎实、实习表现突出、工作业绩显著；
交相辉映：时间顺序与自身优势是一一对应的，即在时间轴上找出1-2个重要的成就点，展示给考官。
【京佳示例】
我来自普通的农民家庭，父母勤劳朴实、善良包容的性格对我有很大的影响。为我愉快而充实地度过四年大学生活奠定了基础。大学的四年我主要干了两件事：一方面，扎实学好专业知识。扎实的学习使我获得了国家奖学金一次；学校奖学金3次；并且通过科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试；另一方面，积极参与校内外实践活动。校内参与各种社团活动，摄影协会和篮球协会是我最喜欢的，定时举办的摄影展和篮球比赛丰富了我的课余生活，并让我认识了很多志趣相投的朋友；校外参与过一家银行的实习，在大厅负责接待咨询工作，初步学会运用专业知识帮助客户解决一些问题，也明白了自己在知识上理解还不够透彻，在业务上还需要加倍钻研，因此每天坚持浏览《金融时报》等金融类报刊，学习专业知识一小时。这次报考银监会的岗位，既能发挥我的专业特长，继续学习和成长，也能实现我的社会价值。
（二）空间顺序与岗位职责紧密结合岗位职责：专业监督、科学管理、文明执法等；空间顺序：专业学习能力、组织协调能力、人际沟通能力；紧密结合：按照报考岗位需要的程度展示自己的能力和素质。
【京佳示例】我是一名认真学习，基础扎实的应届毕业生。通过制定四年科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试，学习成绩也一直名列前茅，获得过国家奖学金一次，学校奖学金3次。我是一个热爱体育、喜欢运动的大学生。作为篮球队队长，多次组织我们班与别班进行篮球比赛，从中我也学会了与人沟通，认识到团队配合的力量，我们队曾获得院篮球赛第二名的好成绩。我还是一个观察生活，喜欢发现的摄影爱好者。追随自然瞬息变幻的风景，捕捉人们脸上捉摸不定的表情，都让我对生活有了更深的体悟，视野更加开阔，更加热爱生活。作为应届生，我最大的缺点就是工作经验少，如果我有幸进入银监会，我会珍惜工作、把握机遇，用踏踏实实的勤奋敬业回报社会。
各位考生可以根据以上京佳示例，梳理自己的自我介绍，注意语言规范、用词准确，两种思路没有孰优孰劣，符合自身表达特点的就是最好的。
各位考官，你们好：
很高兴能参加这次面试，我是考生，我应聘的是人事部的岗位，下面我将从以下几个方面介绍自己
首先，我来自一个小县城，父亲是银行职工，母亲是教师，他们的工作都是平凡的，但他们几十年的辛勤工作受到了单位
所有人的尊敬。受父母的影响教育，培养了我踏实肯干的个性。在大学期间，我获得过多次奖学金，并通过了英语六级考试和
计算机二级考试。我的专业课成绩基本都是优秀，尤其是人力资源管理和公文写作。特别是在人力资源管理课上，我们分学习
小组进行模拟招聘比赛，我作为组长带领我们小组经过策划组织协调在比赛中取得第一名的好成绩。
第二，北京奥运会志愿者的经历培养了我良好的沟通能力，因为我们的服务团队是临时组成的，面临的又是各种突发情况，这就需要良好的沟通能力和团队意识才能保证工作的高效运行。印象深刻的是当我在运动员更衣室服务时，突然运动员告诉我浴室没水了，在检查完确实没水后，我安抚运动员稍等，立即去请示领导，想领导询问的设备科的电话后寻求帮助，最后在设备科的指导下我找到了水源闸门，打开了备用闸门解决了问题。而在国家体育总局反兴奋剂中心实习的经历让我认识的学习的重要性，当时领导将我分配到了财务处实习。会计是门专业性较强的工作，我之前并没有深入学习过。但领导既然把我分配到财务处我就应该好好学习，努力适应工作。我积极向财务处的各位前辈学习，很快上手了工作。实习结束时，财务处处长对我很满意。
第三，我的爱好广泛，除了爱好读书，上网浏览信息之外，我还爱好体育，比如游泳等。因为对田径赛事的爱好我还考取了国家田径三级裁判员证书，这让我对裁判，对公平公正有了更深刻了理解。
所以，从我的条件来看，我认为我还是很适合银监会人事部的岗位的。
第4篇：银监会
银监会
中国银行业监督管理委员会（简称：中国银监会或银监会；英文：China Banking Regulatory Commiion，英文缩写：CBRC）成立于2022年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银监会于全国31个省（直辖市、自治区）和5个计划单列市设立了36家银监局，于306个地区（地级市、自治州、盟）设立了银监分局，于1730个县（县级市、自治县、旗、自治旗）设立了监管办事处，全系统参照公务员法管理。
第5篇：银监会
管理提醒： 本帖被 ~憬~ 从 行测资料下载区 移动到本区(2022-10-21)
一、单选题 第一章 金融机构
1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国
C.美国 D.荷兰
2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡
C.湖北襄阳 D.山西晋城
3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制 B.层层控股制
C.多级法人制 D.股份制
4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%
5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿 B.400亿
C.500亿 D.600亿
6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制 B.一股一票制
C.多股控制制 D.集中决策制
7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国 B.荷兰
C.法国 D.意大利
8、金融资产管理公司属于（B）
A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构
9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方
10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年
11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行
12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D.为个体经济服务
13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者
14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行
15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利
16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代
17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿 B.150亿 C.200亿 D.300亿
18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2022年 D.2022年
19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年
第二章 金融市场
1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买入看跌期权 D.买入双重期权
2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%
3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资 B.房地产买卖 C.股票交易 D.期货交易
4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行 B.财政部 C.股份公司 D.政策性银行
5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值 B.空头套期保值 C.空头投机 D.套利操作
6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所 B.北京黄金交易所 C.大连黄金交易所 D.郑州黄金交易所
7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高 B.只有流通市场
C.发行和流通都很市场化 D.只有发行，基本上没有流通市场
8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%
9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费 B.监管费 C.保险税金 D.保险赔款
10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权 B.虚值期权 C.两平期权 D.欧式期权
11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律关系的民事合同 D.不能转让的合同
12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金 B.某种股票 C.股价指数 D.一揽子股票
13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%
14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股 B.优先股—债权人—普通股 C.普通股—优先股—债权人 D.债权人—普通股—优先股
15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券 B.企业债券 C.地方债券 D.国债券
16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动 B.某地区股票价格的变动
C.某一只股票价格的变动
D.某行业股票价格的变动
17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR
18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行 B.折价发行 C.面值发行 D.贴现发行
19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所 B.荷兰的欧洲期权交易所 C.伦敦股票交易所 D.纽约股票交易所
20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好 B.股票风险较小
C.股价起伏不大
D.投机性小
21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%
22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非 B.美国 C.印度 D.德国
23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间 B.交易量 C.资产价格 D.交易地点
24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权 B.优先分配权 C.股息固定 D.优先认购公司新发股票
25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ
26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权 B.优先分配权
C.股息固定 D.优先认购公司新发股票
27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.金融债 D.企业债
28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.中间价发行
29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者 B.基金托管人
C.基金管理人 D.投资者和基金管理人
30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者 B.套利者
C.套期保值者 D.跨商品套利者
第三章 金融调控：
1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2
2、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行
B.邮政储蓄在中央银行的转存款 C.货币乘数 D.存款准备金
3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指（B）A.数量招标 B.价格招标 C.拍卖 D.竞价交易
4、我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日
5、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D）A.支票 B.银行本票
C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票
6、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C）A.股票 B.公司债券 C.回购和现券 D.商业票据
7、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）A.货币供应量 B.控制通货膨胀 C.信贷规模 D.充分就业
8、商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是（B）A.临时存款账户 B.存款准备金账户 C.专用存款账户 D.特殊存款账户
9、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M
10、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（B）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%
11、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指（D）A.名义利率 B.实际利率 C.差别利率 D.优惠利率
12、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指（B）A.存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.再贷款
关于下发贷款新规考试复习题的通知
风险邮〔2022〕104号
各分行：
贷款新规业务操作和理念提升培训已结束，定于2022年9月6日至10日举行贷款新规考试。具体考试安排见《关于举行贷款新规考试的通知》（交银办函[2022]440号）。现将考试复习题下发，请各分行认真组织参考人员学习，为全面、深入贯彻执行贷款新规打下良好基础。
附件：贷款新规考试复习题
总行风险管理部
二○一○年八月二十七日
附件：贷款新规考试复习题
第一部分 固贷办法复习题
一、单选题：
1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）
A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核
B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核
D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
标准答案：D
【银监会】2022年银监专业考试内容。欢迎补充。
管理提醒： 本帖被 kg加内特 执行加亮操作(2022-03-19)本人报的是监管1 前面10分单选，多半是货币主义和凯恩斯主义的经济类题目，还有银行贷款的一些题目
简答，五选三，只记得的是：骆驼评级的内容（这个去年也考了），贷款纠纷和诈骗的区别，去杠杆化的具体内容，其他不记得了，希望有同鞋来补充
案例分析：两题都是计算题，考的是流动比率、贷款集中比、反正就是银行资产计算的8个问题，计算公式一定要牢记，尤其是有关贷款的，集中度啊，不良资产啊等等 论述是论中国银行业“走出去战略”的重点以及你的意见 这次英语占比很重，50% 阅读是09年中国经济局势，展望10年。
英译汉是混业经营的风险性，在金融危机中抵抗性较弱。汉译英是一月中国经济。
总的来说，英语多半是宏观的经济层面，平时要多多看CD之类的，对那些单词有敏感度，要不两个都翻译不来，尤其是最后汉译英，一大堆专有名词，时间又比较赶，基本很难翻译，还有二十分，总体来说时间是很赶的，不要以为三个小时很长，根本做不完，平常英语一定要好，专业名词一定要记牢。重在平常积累，突击真的比较难。
【银监会】银监局2月29日专业笔试题目
2022年2月29日银监会派出机构专业笔试真题（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致谢）
首先说明，以下题目都是根据本人及网友回忆总结的，仅供参考，希望对大家能有帮助 1填空 10题
短期贷款是期限（）的贷款。
根据金融会计制度，贷款到期（）天后开始停止计算利息。
商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（）
世界三大信用评级机构是穆迪、（）（）
银监的监管理念管法人、管风险、管内控、（）（）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险
弗里德曼是（）的代表人物
M1也称（）货币，M2也称为（）货币
2判断，10个每个1分。
商业银行的流动性越高越好
从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本
商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划
商业银行与客户交往的原则包括流动性，安全性，效益性三原则
商业银行不得向关系人发放贷款 3单选5个 每题1分 多选5个 每题2分
银监会的作用
债务的消灭途径
担保的种类 4 简单题 3个每个5分
1）商业银行的风险种类及含义
2）某银行因存款大量流失导致无法满足存款准备金的要求，问银行可能会采取什么措施防止银行倒闭。
3）什么是LIBOR？
5完形填空，20个每个1.5分
是关于学校教育与家庭教育对学生成长影响的一篇文章，挺简单的，也就4级水平6英汉互译每个5分
1是关于银行分支机构监管原则的2关于幽默的作用
3汉译英 国家为了做好城市扶贫工作，通过多种渠道，对下岗工人进行培训
4汉译英 随着中国与世界交往越来越密切，在中国教育制度下，越来越重视对英语的教育
【银监会】什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点
论述题
什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点
var 指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。VaR特点主要有：
第一，可以用来简单明了表示市场风险的大小，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；
第二，可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；
第三，不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型法也存在一定的局限性。第一，市场风险内部模型计算的风险水平高度概括，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法；
第二，市场风险内部模型方法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，因此需要采用压力测试对其进行补充；
第三，大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。
第6篇：银监分局工作总结
2022年，我分局认真贯彻落实银监会、江苏银监局年度、年中工作会议和年初全国、全省金融工作会议精神，改进工作作风，增强责任意识，突出监管重点，优化监管方式，不断强化监管能力建设，提高监管有效性，积极推进金融改革创新试点，改进和加强银行业服务；进一步深化以“创建学习型组织、争做学习型员工”为重点的文明单位创建工作，全力推进和
谐分局建设，全面履行银行业监管工作职责，促进辖区银行业改革创新和安全稳健运行。一年来，辖区银行业运行保持了持续稳定发展的良好态势。至11月末（下同），全辖银行业金融机构总资产余额2476.66亿元，比年初增加274.2亿元，总负债余额2423.18亿元，比年初增加262.36亿元；各项存款余额2183.48亿元，比年初增加187.19亿元，各项贷款余额1621.25亿元，比年初增加246.53亿元，分别比年初增长9.38%和17.38%；资产质量进一步改善，不良贷款余额61.15亿元，比年初减少7.09亿元，不良贷款率3.77%，比年初下降1.19个百分点；经营效益大幅提升，风险拨备能力进一步提高，金融改革创新取得明显成效，为促进全市经济金融稳健快速发展作出了新的贡献。2022年，分局分别被常州市委、市政府授予2022-2022年度“常州市文明单位标兵”称号，被中国金融工会定为全国金融系统学习型先进标兵单位，获得全国金融系统“五一”劳动奖状，并通过“江苏省文明单位”和“江苏银监局系统文明单位”考评验收。
一、2022年工作回顾
（一）加强政策传导和风险提示，引导辖区银行业金融机构认真贯彻宏观调控政策
一方面，强化窗口指导。制定并印发了《辖区银行业金融机构2022年度监管指导意见》、《关于认真贯彻宏观调控政策 加强银行业风险管理工作的指导意见》、《辖区银行业金融机构2022年度案件专项治理工作指导意见》等一系列指导性文件，明确工作重点，突出监管要求，提示潜在风险，进一步增强监管针对性、前瞻性和有效性。另一方面，切实加强宏观调控政策传导和督促落实。分局根据国家宏观调控总体要求和中央经济工作会议精神，结合辖区实际，有针对性地提出了辖区银行业不同时期的监管工作意见，并在对产能过剩行业和投资高增长行业信贷风险、房地产贷款管理、房贷新政和环保风暴对银行业的影响、信贷资金违规进入股市问题等进行深入调研的基础上，通过监管会谈、非现场监管意见书、现场监管等方式对需引起高度关注的突出问题和风险及时向被监管机构作出提示，明确监管要求，进一步引导辖区银行业金融机构认真贯彻宏观调控各项政策措施，全面把握宏观经济走势，及时调整和改善信贷结构，促使辖区银行业金融机构在加强风险监控下保持信贷总体平稳增长。
（二）加强协调落实，积极推进辖区银行业金融改革创新试点工作
2022年年初，在江苏省委、省政府召开的全省金融工作会议上，常州市被确定为全省以加强小企业金融服务为主要内容的金融改革创新试点城市。为认真贯彻全省金融工作会议精神，积极推进金融改革创新试点工作，重点做了以下四方面工作：
1、及时推进改革创新试点工作总体要求的贯彻落实。提出了《关于贯彻全省金融工作会议精神 推进常州市银行业改革创新试点工作的意见》，并配合市委、市政府进行广泛深入的调研和考察学习，研究拟定金融改革创新工作措施，推动市委、市政府先后出台了《关于金融改革创新试点的若干意见》、《常州市银行业支持地方经济发展考核奖励办法》，确定了金融改革创新试点的重点目标和扎实推进辖区金融改革创新试点具体工作措施。
2、积极推进小企业金融服务工作。一是成立分局推进小企业金融服务改革创新工作领导小组，形成推进辖区小企业贷款工作合力，印发《2022年常州辖区银行业金融机构小企业贷款工作指导意见》,推进辖区银行业金融机构深入落实。二是配合市政府深入开展调研，积极参与常州市金融改革创新试点工作方案和措施的论证和制定，推动市委、市政府及时出台了《关于金融改革创新试点的若干意见》。三是建立小企业贷款试点行制度，与常州市经贸委联合举办“常州市中小企业金融服务创新讲坛”，组织召开常州辖区小企业贷款试点行制度推进工作座谈会。四是积极推广辖区小企业金融服务工作经验，反映辖区小企业金融服务工作成果，配合新闻媒体做好采访常州辖区小企业贷款工作。
3、重点推进辖区银行业改革。一是稳步推进农村合作金融机构改革工作。督促、指导农村合作金融机构做好票据兑付申报工作，促使5家农村合作金融机构票据兑付工作如期顺利完成，为实施新一轮机构改革提供了条件；确立了做大做强地方法人金融机构的发展思路，加强与各级政府、职能部门的沟通、协调，争取地方政府的扶持政策
；拟定了辖区农村合作金融机构改革方案，推动武进农商行加快增资扩股进程，启动了市区2家合作金融机构改革工作，推进金坛、溧阳两家联社积极开展农村合作银行的筹建；加强对农村合作金融机构法人治理运行情况的考核评价及督促检查。目前，溧阳联社组建农村合作银行筹建申请已获银监会批准，金坛联社组建农村合作银行清产核资工作验收已经结束，武进农村商业
银行增资扩股工作结束，实现了资本充足率达标，参股投资金坛联社已达成意向；市区2家联社的改革工作已形成改革方案实施意见报市政府。二是加强对城市商业银行的属地监管。按照江苏银监局的统一部署，积极配合城市商业银行推进合并重组，通过与省局上下监管联动，开展监管会谈、监管评级、飞行检查等，加强对江苏银行合并重组期间和合并重组后各项经营管理行为的监管，引导江苏银行常州分行实现平稳过渡、规范发展。三是继续做好对邮储机构改革的指导、督促和支持。确立对邮储机构改革期间的监管重点，督促其加强内部管理、规范经营，切实防范改革过程中的案件发生。四是不断推动辖区银行业体系的丰富和完善，指导、帮助华夏银行常州分行顺利完成筹建、通过验收并正式开业。加强对外协调联系，加快引进中外资银行来常设点步伐。
4、不断推动银行业改进和加强服务。2022年以来，根据银监会关于“改进和加强银行业服务的八条意见”和江苏银监局部署，我分局把推进辖区银行业改进和加强服务作为一项重点工作加以落实。一是结合银行机构提出的年度营业网点调整规划，通过行政许可推动，实现网点的合理布局，推动银行业金融机构加大了网点标准化改造投入，增设自助机具设施，大面积升格扩大服务功能，推出多种新产品和新业务，开展理财业务教育等宣传活动，推行弹性服务窗口，从而有效改善服务质量，社会公众排队现象得以好转，改善了银行对外服务形象。二是深入全市42个银行业机构网点开展改进和加强银行服务情况专项检查和调研，制定改进和加强辖区银行业服务的指导意见，联合市银行业协会召开辖区银行业改进和加强银行服务工作会议，指导银行业协会组织各银行业机构签订文明优质服务倡议书。三是组织开展“送金融知识下乡、进社区”、“文明服务月”活动。通过《常州日报》、常州人民广播电台加强舆论宣传，展示银行文明服务形象。四是与市委宣传部联合召开加强银行业新闻宣传工作座谈会，并联合下发《关于加强银行业新闻宣传工作的意见》，进一步增进监管部门、银行机构、新闻单位、银行业协会之间的联系沟通，积极为推动银行业改革发展、更好服务于经济、社会创造良好的舆论环境。2022年，常州辖区涌现出建设银行常州化龙巷支行等一批全国和省级文明示范服务单位，促进了辖区银行业服务水平的进一步提高。
（三）突出监管重点，有效防范和化解辖区银行业风险
1、深入推进案件专项治理工作，加强辖区合规风险管理建设
2022年，我分局紧紧围绕银监会提出的“坚持三个原则，实现三个目标”的工作要求，全面落实案件查防工作责任制，以加大案件排查力度、提升内控制度有效性、强化案件责任追究为重点，抓好银行基层网点、案件易发部位、票据和存款业务、内控建设以及员工教育等五个方面重点，进一步完善工作机制，改进督导方式，做到“防”得有力、“控”得有效，努力提高案件堵截率，确保不发生百万元以上大案要案，逐步把案件专项治理作为一项常规工作纳入操作性风险监管范围，取得工作实效。
一是建立和落实案件专项治理工作统计分析制度、重大案件报告制度、案件责任追究机制等，分别制定辖区银行业金融机构和农村合作金融机构年度案件专项治理工作指导意见，确定了分类监管、严格督导的工作原则，明确了案件专项治理工作重点和措施。组织开展了辖区银行业金融机构合规风险管理机制建设情况综合调查，召开了案件专项治理及合规风险管理工作会议，进行案件治理情况交流和监管情况通报，督促银行机构重视案件治理的基础管理工作，切实按照建立严密的内部防范体系和外部监管体系的要求，有效整改案件隐患，巩固案件治理根基，推进案件专项治理长效建设全面深入开展。二是部署、督促各行（社、局）开展风险排查工作，辖区银行业金融机构自身发现问题602个，整改558个，处理责任人员1091人次，其中：纪律处分61人次，经济处罚1030人次，经济处罚262525万元。三是加大县域银行业金融机构案防工作监管力度，在武进、金坛、溧阳一区二市组织开展银行业机构“合规风险管理年”活动，并加强对三辖市（区）基层管理人员的合规风险管理培训。四是针对整治期间辖区两家大型商业银行先后发生商业贿赂案件和存款冒领案件的严峻形势，及时加大案件专项治理和操作性风险排查的督导力度，督促辖区银行业金融机构采取多种措施增强案件查防能力。先后对辖区银行业金融机构开展了操作性风险排查、案件专项治理督导延伸检查，组织对143家机构开展飞行检查，发现问题35个，整改问题20个。五是通过案件治理和违规查处凸显监管威信。我分局对辖区银行机构违规问题紧盯不放，督促辖区银行机构从重处理违规人员，有效发挥震慑作用。先后责成辖区部分银行机构对涉及虚假按揭、违规发放个人贷款、违规对外用章、挪用客户授信违规放贷等问题的责任人进行问责，共计对31名违规人员进行了严肃处理。
2、完善大额风险资产管理，大力防范和化解大额授信风险。一是不断完善辖区风险资产管理机制。年初制定了《常州辖区银行业金融机构2022年风险资产管理工作指导意见》，指导辖区银行业机构开展了一系列维护银行资产安全的工作。二是加强大额风险处置的协调和指导。通过指导和协调有关债权银行开展艰难的依法维权、处置风险工作，华源蕾迪斯银行债权的维护取得了实质性进展。三是强化大额风险监测。要求辖区银行业金融机构严格大额授信业务管理，落实对大额授信业务的尽职调查，开展对大额授信情况排查，严密监控集团客户授信和关联交易；加强对5000万元以上大额授信的统计、监控和检查，建立对辖区五大银行集团客户授信情况监测台账，及时发现并预警风险隐患。四是积极筹划存量授信转化为银团贷款的工作。大力推广银团贷款防范大额授信风险，在对辖区近年来银团贷款业务情况深入了解和调研的基础上，指导银行业协会不断探索和推动辖区银行业金融机构银团贷款业务。2022年辖区银行业金融机构组织银团贷款3笔，金额合计10.7亿元。五是加强金融债权维护。与人行、银行业协会、各银行业金融机构等部门加强了协调配合，严防改制企业逃废债行为的发生，2022年确认31家改制企业金融债权27805万元。
3、加强不良贷款监管，不良贷款压降工作取得明显成效。
我分局始终把不良贷款压降作为监管重点来抓，时刻关注，加强监测和考核，一是不断改进和完善辖区不良贷款压降新机制。推行资产风险管理联席会议制度，加强信息沟通，完善风险提示和窗口指导功能。二是进一步加强对辖区银行不良贷款监测分析和报告。建立大额不良贷款台账，并进行非现场监测分析；对部分不良贷款出现反弹的银行机构及时进行跟踪，通过监管会谈、巡访等措施，督促银行机构强化措施，加强对不良贷款压降工作的持续管理。三是加大了对农村合作金融机构不良资产压降考核的力度。年初，分局专门制定了《常州辖区农村合作金融机构不良资产监测工作制度和操作规程》，进一步加强对辖区农村合作金融机构不良资产压降考核，实现了辖区农村合作金融机构不良贷款“双降”目标；深入推进辖区农村合作金融机构信贷资产风险分类，提高五级分类结果准确性。四是促进大额不良资产的妥善处置。一方面督促辖区银行机构利用年内盈利水平较好的有利条件，加快对“铁本”等历史遗留大额不良贷款的核销，有效压降存量不良贷款；另一方面，加大了“华源蕾迪斯”不良贷款处置的推进力度，指导、协助辖区银行机构积极有效开展维权工作，最大程度提高清偿率。五是强化不良贷款责任追究机制。对辖区有关银行多次提出落实不良贷款责任追究的监管要求，督促其依照规定严肃追究有关人员责任，推动不良贷款问责制度的严格执行。至2022年11月末，辖区不良贷款双降工作取得明显成效，不良贷款余额和不良贷款率分别比2022年年初减少7.09亿元和下降1.19个百分点。
4、加强协调推动，建立处置非法集资工作机制。按照银监会和江苏银监局关于认真做好处置非法集资工作的要求，分局积极向政府汇报，提请常州市政府重视和加强处置非法集资工作，由政府召集银监、公安、工商等部门专题研究处置非法集资工作，建立处置非法集资工作协调机制。
（四）强化监管手段，提高监管的整体效率
1、把加强非现场监管作为提高监管有效性的突破口。一是扩大了监管评级的范围，创新监管评级方法。全年部署开展了辖区5家大银行和城市商业银行监管评级及5家农村合作金融机构监管试评级工作，进一步摸清了被评级机构在风险管理、内部控制方面的薄弱环节，其中，对大型银行监管评级工作积极参与江苏银监局新监管体系的研究，有关工作和做法受到江苏银监局职能部门好评。二是完善精确制导的非现场监管方式。实施监管部门与银行业金融机构上级行“双向”监管，建立了监管日志制度，进一步做好非现场监测分析及动态情况的收集、反映、分析、评价及非现场监管意见反馈，注重银行业金融机构早期问题的发现和预警，并将监管信息的分析汇总作为监管资源信息共享和供领导决策的有效平台，实现监管关口前移；全年分局共向辖区银行业金融机构发出非现场监管反馈意见书61份，提出监管意见329条，发出风险提示28条。三是进一步调整对县域银行业机构监管思路，开展县域分支机构延伸监管，分区域举办了240人次的县域银行机构高管人员《商业银行合规风险管理指引》知识培训，组织召开了武进、金坛、溧阳三地区银行业金融机构2022年年中合规风险管理工作交流会议，促使银行机构提高法律法规执行效力。四是加强和改进信息科技工作，扎实做好“1104工程”非现场监管信息系统试点工作，制定实施了《非现场监管系统报表报送工作考核暂行办法》、《客户风险统计数据报送规程》，法人分支机构非现场监管信息系统进入试运行阶段；在江苏省辖区率先尝试建立银行业信息科技风险监管体系，出台了《常州辖区银行业信息系统风险管理暂行办法》，试行科技信息风险管理，拓展监管手段；全面正式运行“常州银行业信息网”，实现了与辖区16家银行业金融机构主要职能部门和一级支行以及常州市银行业协会的网络互联、信息互通。五是指导和推动银行业协会工作。把促进银行业协会健全和完善协会工作机制作为重点，制定《2022年银行业协会工作意见》，推进“文明服务月”活动深入开展，指导协会制定《常州市银团贷款章程》。
2、把加大现场检查力度作为提高监管有效性的着力点。2022年，在现场检查任务异常繁重的情况下，分局合理部署，抓住银行业金融机构经营管理中存在的主要问题，有针对性地制定现场检查计划，认真准备、周密组织，分工明确，任务到人，检查的广度、深度、针对性进一步提高。全年共对辖区银行业金融机构开展各类现场检查21项，投入3433个工作日，检查涉及金额378亿元，检查对象涵盖了辖区所有银行业金融机构，检查内容涉及大额对公账户风险、小企业和委托贷款业务、大额贷款和保函业务、风险抵补情况、大额存款依存度、冒名贷款、银行业服务情况、投资业务、案件专项治理和操作性风险、治贿和创安评估验收、金融许可证公示情况等项目，进一步摸清了被查机构的主要风险和问题，违规行为得到及时发现和纠正。同时，为规范现场检查工作，分局制定了《现场检查实施细则》，明确和细化了现场检查工作流程和要求，进一步提高现场检查质量和效率。
3、把规范行政许可行为作为提高监管有效性的基本点。2022年，分局进一步完善行政许可工作机制，制定了《常州辖区银行业金融机构董（理）事及高级管理人员审计报告框架》、《常州辖区银行业金融机构董(理)事及高级管理人员任职资格考试暂行办法》和《常州辖区银行业金融机构董(理)事及高级管理人员谈话办法》等行政许可操作制度，使行政许可事项进一步规范、公开、透明；推行了辖区银行业金融机构经营业务范围和主要负责人公示制度及从业人员违法违规处理情况统计分析制度。2022年，分局办理行政许可事项242项，其中，机构升格52家，迁址更名42家，撤销5家，核准高管人员任职资格122名，备案高管人员任职资格3名，办理新业务备案（回复）16项，开展了对辖区银行业金融机构314名董（理）事和高管人员2022年度任期履职情况考核工作，完成全辖852家银行业金融机构新版金融许可证换证工作。
4、把加强监管调研作为提高监管有效性的重要手段。强化对信息调研工作的规划，年初分别制定《200７年度常州银监分局调研课题计划》、《常州银监分局200７年度调研选题参考方向》，进一步突出调研工作的针对性，同时，突出正向激励，不断完善分局信息调研工作机制和奖励制度，建立季度专题分析例会制度，加大了信息和调研工作考评奖励力度，形成了一批高质量的信息调研成果，突破了以往信息调研录用层次低、录用数量少的局面，有多篇信息调研得到上级部门或省委、省政府的关注和肯定。全年被银监会各类信息载体（含网上信息平台）录用7篇、江苏银监局各类信息载体录用54篇、省委省政府录用4篇，江苏银监局领导批示3篇、省委省政府领导批示1篇，编发《常州银监分局监管简报》29期，《常州银监分局监管调研》14期。在信息调研的内容、重点上，紧紧围绕全局中心工作，一是及时反映辖区金融改革创新的亮点、动态，总结、推广改革创新成果、经验等。二是结合监管工作，发现问题，深入调研，提示风险。三是探索监管方法，加强监管手段创新。四是积极反映分局文明单位创建措施，总结宣传创建成效。全年反映报送了一批质量较好的调研信息，如《常州辖区小企业动产质押监管贷款成效明显》、《抓住改革创新试点契机 完善小企业金融服务》《基层银行业信息科技风险管理的缺陷与策略选择》、《常州辖区银行业实施银团贷款的障碍及解决路径探析》、《充分发挥第三种监管手段作用 更好服务于非现场监管工作》、《全力提高职工学习力，全面提升监管战斗力》等。
（五）突出和谐分局建设，提升监管履职能力
1、推进学习型单位创建，深化文明单位创建内涵。按照年初提出的“努力构建科学民主、好学向上、务实进取、充满活力的和谐分局，在已取得荣誉的基础上争取达到更高目标”的要求，开展了以学习型单位创建为重点的文明单位建设工作。一是从组织架构、内容措施上进一步推进，深化文明单位创建内涵。制定了《常州银监分局员工学习积分制实施办法》，建立《学习型组织建设个人学习记录卡》，积极引导员工明确学习目标，增强学习意识，激发学习热情，全力打造学习型分局，推动“争创学习型科室、争做学习型员工”双争活动的活跃开展。二是积极开展争创活动，提升分局文明创建品牌。全面打造文明创建品牌，先后组织申报并获得了全国金融系统“学习型组织标兵单位”、全国金融系统“五一”劳动奖状、常州市“文明单位标兵”和江苏省“文明单位”。三是组织员工开展多种形式的学习活动。以党委理论中心组学习为龙头，紧跟形势，明确主题，扩大范围，充分发挥引领分局政治理论学习的作用；通过组织开展《履职问责办法》“学习月”活动、党委理论中心组学习扩大会、学习征文、赠书活动、辅导讲座、学习兴趣小组及以科室为单位的学习交流等形式，进一步增强干部职工自觉学习、更新知识的意识。四是探索和实践分局员工学习培训和教育方式。统筹规划了分局2022年度培训工作方案，通过与大专院校合作的形式，组织开展了银监会“三大模块”系列培训、举办了“银行业监管文化”讲座、选派了8名中层干部参加了清华大学经济管理高级研修班有关业务理论的学习研讨，并开展“学习两会精神，推进监管创新”、“金融和监管创新业务”、“感悟历史，展望未来”等一系列特色主题宣传教育活动。
2、突出和谐主题，深入开展文明创建系列活动。按照“构建和谐分局”工作要求，党政工团联合开展了一系列以“和谐建设”为主线的创建活动。通过先后组织参加江苏银监局系统职工文艺汇演和参加江苏银监局第一届职工田径运动会，取得优异成绩，进一步激发了全局职工的向心力和集体荣誉感；通过开展三八妇女节“走进新农村，欢乐庆三八”学习实践和四周年局庆“凝心聚力、携手共进”野外拓展训练、举办“职业生涯与心理健康”专题讲座，进一步增强了分局职工的凝聚力，体现了分局对职工的人文关怀；通过组织“送金融知识下乡”文艺演出、配合全市金融系统工会联合会组织举办了金融行业文艺汇演以及金融行业书画摄影作品征集、金融系统业务技能大赛活动等群众性活动，进一步丰富了职工工作、学习、生活内容。
3、加强教育和引导，增强团队向心力和凝聚力。一是开展了多项主题教育。为庆祝建党八十六周年，组织全体员工到嘉兴南湖举办了“传承革命火炬，促进和谐发展”主题系列活动；为认真学习、贯彻、落实十七大精神，制定开展十七大精神专题学习的意见，各党支部组织党员干部开展主题鲜明、各具特色的实践活动。二是典型引路，组织开展“学先进、赶先进”活动。通过积极宣传银监会系统先进人物和事迹，通报表彰分局成立以来各类集体、个人先进荣誉和学习成果，在员工身边树立实实在在的“典范”，大力营造争创先进良好氛围。三是开展了多种形式的廉政教育。通过组织收看革命影片、廉政教育片、警示教育片、通报典型案例，从正反两方面，加强员工廉政教育，促进员工树立正确的人生观、价值观、世界观。四是开展捐赠献爱心活动。号召分局全体党团员带头，发动全体职工向银监会职工重大灾病互助金捐款，开展“慈善一日捐”活动，体现了分局员工的爱心情怀。五是密切党群、干群关系。党员和群众，干部和职工相互交流沟通，主动让职工群众参与到党课、参观学习、辅导报告、征求意见、民主评议等各项活动、各项环节中，自觉接受群众监督，加强整体互动。
4、围绕民主政治建设，进一步营造分局和谐气氛。一是通过党委民主生活会意见征求和反馈、开展“深化分局文明创建、再促分局和谐发展”谏言献策活动，进一步畅通职工信息反映渠道；二是组织召开分局一届二次职工大会，通过职工提案及审议行政工作、工会工作、提案工作报告等报告，保障职工的知情权、参与权，积极营造分局和谐向上的氛围。三是进一步推进政务公开，按照公开、透明的原则，完善分局政务公开办法。建立二个层次的政务公开渠道：对直接涉及分局干部职工切身利益的制度和举措，经工会小组讨论，广泛征求职工意见；对监管工作中的政策法规、重大决策、重要事项等，及时以会议、分局内联网等形式向分局职工及辖区银行业金融机构公开，广泛接受监督。
5、加强党的建设和队伍建设，进一步提升履职能力。一是继续推进党的先进性教育，加强党员的教育工作，通过举办培训班、上党课、参加报告会和组织专题交流研讨、党支部实践活动等形式，有计划组织好党员的集体学习；坚持党内民主生活，开展民主评议党员活动；加强预备党员和入党积极分子的教育培养，加快发展新党员，增强党组织活力。二是加强领导干部履职能力建设。一方面，进一步加强党委班子建设，先后召开加强党员领导干部作风建设专题民主生活会和2022年度民主生活会，认真落实局领导参加江苏银监局2022年处级党员领导干部进修班工作；另一方面，进一步提高中层干部履职和领导能力，通过探索实施非领导职务竞聘机制，选拔任用了五名副主任科员，进一步优化分局干部队伍结构；通过年度、半年度部门和中层干部考核，以及对６名试用期满的中层干部任期考察，加强对中层干部的持续监督和管理。三是建立健全干部监督机制，落实党风廉政建设责任制，开展行风评议活动，加强严格执行各项廉政制度规定的监督检查。
6、加强内部管理，进一步优化工作机制。一是推进监管流程改造。为积极配合做好“1104工程”建设，分局组织各科室研究细化“1104工程”运行后分工协作机制，对岗位职责进行全面修订完善。二是制订实施分局履职问责制度。加强了对履职问责工作的领导，成立了分局问责委员会，在广泛调研的基础上制定了《常州银监分局实施履职问责办法细则》，细化问责内容和重点，开展“履职问责学习月”活动，并精心组织实施，进一步增强分局员工责任意识。三是加强政务履职考核。制定了《常州银监分局政务履职考核办法》，对公文处理、信息调研、督办管理、安全保卫等七个方面政务工作提出了具体管理和考核要求。四是加强内部制度的制定和完善。共制定和修订了信息调研工作考评奖励暂行办法、督办、签报、银行业信息网、监管要情通报管理办法等10余项内部管理制度，汇编形成2022年度《常州银监分局内部管理制度汇编》和《银行业监管规范性文件汇编》。五是增强制度执行力。下半年在分局内部各部门组织开展制度执行情况“回头看”，组织部门员工开展内部管理制度再学习、再检查、再落实，提高制度的执行效率和质量，促进各项工作的有效落实。
7、规范从政从业行为，全面推进分局党风廉政建设。一是加强宣传教育，筑牢拒腐防变的思想防线。分局紧紧抓住贯彻落实《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》这条主线，围绕领导干部作风建设和工作人员履职问责“两个重点”，以党委中心组理论学习为龙头，认真贯彻落实《2022年银监会系统反腐倡廉宣传教育工作意见》，制定了分局反腐倡廉宣传教育工作计划，并采取各项具体措施把反腐倡廉宣传教育纳入到日常的监管工作之中，促进员工自觉树立廉洁从政、从业形象。二是强化责任意识，认真贯彻落实党风廉政责任制。分局从建立健全分局党委统一领导、层层抓好党风廉政建设责任制入手，与各科室负责人签订了党风廉政建设责任书，进一步明确了目标、责任和问责措施，全方位实施了党风廉政建设责任目标管理。三是扎实开展案件隐患和风险点排查工作。对易发案件的部位、岗位、环节进行全面梳理，认真分析，重点加强对履职过程中以权谋私、执法不公、违反“约法三章”、现场检查纪律、三项清理等禁止性规定及失职渎职、损害单位声誉、形象的行为进行监督管理，对外公开举报电话、设置举报箱，接受公众监督。
二、主要问题和不足
2022年，我分局立足辖区银行业监管和分局全面建设实际，强化监管，依法行政，严格管理，务实高效，为促进和保障辖区银行业稳健运行、推进和谐分局建设发挥了积极的作用，取得了较好成效。但按照监管有效性和辖区银行业运行对监管工作的要求还存在以下差距和不足：
（一）监管的深层次延伸和深度分析能力不强。目前监管工作主要按照上级监管工作要求和采用传统监管方式开展，更多的停留在一般性的表象的监管层面，对于准确、及时揭示和预警银行业运行风险而进行的深层次监管的能力、手段比较欠缺，国际先进的监管理念、科学精确的监管模型尚未有效运用于监管实践。同时监管信息资源综合运用发挥作用不充分，不能充分运用监管报表体系进行深度监管分析。
（二）激励约束机制还不够完善。目前，履职问责制度已全面推行，但绩效考核办法还不够完善，正向激励作用发挥不够，监管创新的积极主动性由此受到一定影响。
（三）和谐分局建设措施需进一步强化。和谐分局创建仍然存在组织推动多、员工献计献策主动参与少的情况，对于调动员工积极参与和谐分局建设的热情与积极性重视不够，宣传发动不足，在推动和谐分局创建工作中出现了不够和谐的一面。
（四）党、团、工会合力作用尚未充分发挥。党委、工会在充分调动和发挥员工积极性方面工作还不够深入，与干部职工的交流、沟通还不够细致和经常化，对青年员工的成长还需多给予关心。
第7篇：银监局工作总结
银监局工作总结
一、力推战略合作，支持经济发展有思路
在分局的参谋和争取下，邓智毅局长于4月份带领21家省级金融机构到襄阳召开湖北银行业支持“四个襄阳”建设工作会，省局与襄阳市签订了《战略合作备忘录》。在省局支持下，XX区域性金融服务中心建设步伐加快，2022年引进了汉口、兴业2家银行，浦发、平安、广发等银行提出了设点计划。各行面向襄阳制定了业务创新试点、信贷审批绿色通道、贷款额度优先配置等倾斜政策，有效支持了襄阳省域副中心城市建设。省委常委、襄阳市委书记范锐平对襄阳分局支持实体经济发展政策措施专报给予了批示肯定。
二、实施惠农工程，农村金融服务有特色
按照银监会“三大工程”和省局“三覆盖一提高”的部署，在全市银行业实施“六个全覆盖”工程，得到了省局邓智毅局长的批示肯定。一是农信社改制农商行已实现5个，占全覆盖目标的71%。二是已设立4家村镇银行，占全覆盖目标的67%。三是布放转账电话4823部，电话银行在全市已布设电信线路的1928个行政村全部覆盖。四是襄阳金融网延伸到县全覆盖，实现了金融网县县通。五是中小企业俱乐部会员面向县域全覆盖，今年俱乐部会员已增至2000家。六是县域信贷主体评信全覆盖，目前覆盖面已达86.5%。11月末，全辖县域贷款余额432.8亿元，比去年同期增长28.1%;县域存贷比达到45.7%，比去年同期提高3.8个百分点。
三、坚持创新驱动，服务小微企业有亮点
2022年，制定并报请政府转发《襄阳市银行业进一步推进小型微型企业金融服务的工作意见》，精心组织开展小微企业金融服务宣传月、“百千万”等活动，引导银行业创新推出了小微企业信用贷款等20项新产品，满足了多元化的金融服务需求。坚持网部共建建设襄阳金融网和中小企业金融服务俱乐部的典型经验被省局表彰会推介，荣获全省最佳中小企业金融服务俱乐部称号。11月末，全市小微企业贷款净增93亿元，增幅41.96%，高于同期全部贷款增幅21.27个百分点，完成了“两个不低于”目标。
四、狠抓制度落实，案件风险防控有措施
坚持将防险控案作为监管工作的重中之重。结合实际制定了2022年案防工作意见，召开了全市案防专项工作会，组织各行一把手签订了案防承诺书，采取了“八个一”的案防工作措施，即：层层召开一次案防工作动员会、层层签定一份案防责任承诺书、组织一次案防专题教育培训、每月开展一次案防突查、每季开展一次案防排查、每行推出一项特色品牌、每年组织一次应急演练、年底组织一次案防工作考评，继续保持了案件防控高压态势。
五、加强监管督导，做实贷款五级分类有动作
坚持将做实贷款五级分类作为2022年重点监管工作，及时印发工作意见、召开推进会，组织对8家银行进行贷款五级分类现场检查，发现并督促整改贷款风险分类不准确、贷后管理不到位、贷款风险分类管理制度不完善等五大类问题，促使辖内银行业贷款风险分类意识明显增强，分类工作质量明显提升，形成的《做实贷款风险分类工作的制约因素与对策建议》调研报告被银监会刊用。
六、夯实监管基础，数据质量管理有起色
坚持以数据质量竞赛为载体，两次召开“提升数据质量”动员会、现场会，两次下发通报文件，不定期编发数据质量竞赛简报，通报情况、交流经验、剖析问题，加强统计数据报送质量监管。并对2家村镇银行开展了统计现场检查，督促银行机构夯实基础，提高了统计数据的报送质量。
七、创新工作模式，治理不规范经营有作为
坚持以开展“诚信与责任文化建设年”活动为主线，将专项治理与提升银行服务水平、保护金融消费者权益等6项工作整体联动，通过采取广泛动员、自查整改、现场检查、明查暗访等措施督导银行认真落实银监会“七不准”规定，牢固树立诚实守信的企业文化和效益第一增益社会的价值文化。今年以来，全市银行业收费项目得到全面清理，实现了公开透明，共清退不合理收费8291笔、765.29万元，8个网点被评为全国和全省优质文明规范服务示范网点。
八、严守风险底线，清理规范平台贷款有进展
加强沟通协调、多方联动、风险排查和重点推进，促使全辖平台贷款户数得到有效控制，存量平台贷款得到有效整改，新增贷款政策得到有效落实。11月末，辖内平台贷款14户，比2022年减少4户;平台贷款余额74.4亿元，已办理有效抵押担保73.22亿元，占比91.17%。二级公路贷款达到了债务分解、按季付息、每年至少一次还本的监管要求。
九、坚持联建共促，监管文化建设有深度
围绕“责任心、专业性、成就感”为核心理念的监管文化建设与实践，举办“监管文化与廉政文化联建共促研讨会”，提炼出具有自身特色的“科学审慎、务实高效、和谐包容、勇于担当、忠直清廉”的监管文化理念和“清廉、公正、诚信、守法、合规”的廉政文化理念。廉政文化建设试点工作得到省局秦汉锋纪委书记批示肯定。
十、深化创先争优，加强党的建设有成果
以基层组织建设年活动为推动，结合实际制订《为民服务创先争优工作意见》，采取强化党务、规范政务、优化服务、拓展业务、协调事务“五务合一”的新举措，创新活动载体，丰富活动内容，使创争活动不断引向深入。2022年，全辖获得省级以上荣誉9项，创先争优工作得到省局肯定，并在全省表彰大会上介绍经验。
第8篇：银监局20某金融扶贫工作汇报
银监局20xx年金融扶贫工作汇报材料
银监局20xx年金融扶贫工作汇报材料
金融扶贫工作开展以来，xx银监分局全面落实银监会及河南银监局关于金融扶贫工作要求。在xx市委、市政府的正确指导和大力支持下，综合运用政策引导、窗口指导、监管督导、沟通传导等多种措施，强化目标管理，突出问题导向，力促辖内银行业机构摆正立场不动摇、落实政策不走样、立足创新不停步、发展业务不懈怠，有效发挥了监管部门在金融助力精准扶贫中的引领作用。
一、落实顶层设计，抓好谋篇布局。为充分发挥监管引领作用，结合辖内实际，研究制定了《推进普惠金融发展工作实施意见》《xx市银行业扶贫小额信贷工作考评办法》等一系列实施意见和工作方案，逐渐确立“一二三四”工作布局：一是坚持“一个目标”。即坚决响应党中央号召，确保打赢金融助力精准扶贫攻坚战。二是落实“两个责任制”。即围绕小额扶贫信贷这个主抓手，推动银行建立“功能性”和“区域性”的分片包干责任制。三是建立“三大机制”。即坚持问题导向，建立纠偏机制；强化目标管理，建立考核机制；加强政策支持，建立内生机制。四是推广四个体系。即全力帮助支持卢氏县建立金融扶贫金融服务体系、信用评价体系、产业支撑体系和风险防控体系“四个体系”，并在全市大力推广。
二、加强政策支持，激发内生动力。在上级授权范围内，最大限度给予银行业机构差异化的政策支持，鼓励银行用足用活政策，加大金融资源向扶贫领域倾斜力度。主要体现在：
一是鼓励金融产品和服务方式创新。在不违背国家扶贫贷款政策、风险可控前提下，鼓励银行在承贷主体、信贷产品、贷款方式和管理手段等方面进行创新，激发银行参与创新的热情，为全市创新金融扶贫产品和服务创造了有利条件。
二是推动落实尽职免责制度。一是督促银行业机构加快完善扶贫小额信贷尽职免责制度，在贷款发放过程中通过明确的尽职要求，强化正面导向，积极调动本行投放积极性。二是要求辖内各银行业机构在对下级机构和工作人员考核中充分体现尽职免责原则，并在日常工作中全面落实该原则。三是对各家银行业机构落实尽职免责制度情况进行检查或抽查，对执行不力的，及时予以纠正。
三是提高不良容忍度。除要求“各行对扶贫贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标２个百分点以内（含）的，不得作为内部对主办部门考核评价的扣分因素”外，还要求“监管部门对银行业机构设定的不良贷款“控降”目标，扶贫贷款不良率可高于整体不良贷款率2个百分点”。
四是加大资源倾斜力度。一方面，按照银监会要求，督促银行建立“四单”制度，即：单列信贷资源、单设扶贫部门、单独研发扶贫金融产品、单独考核。另一方面，要求各二级分行普惠金融工作部门与其他部门必须平级，与公司部、个金部等部门享有同等管理权限，独立对下级机构进行考核，且专职人员不得少于5人。目前卢氏农商行成立了“金融扶贫服务部”，农发行xx分行在卢氏县成立了“扶贫金融事业部”。其他银行机构均抽调5名以上业务骨干负责扶贫小额信贷工作。
五是提高市场准入效率。鼓励金融机构下沉服务重心，为做好金融扶贫工作夯实基础。凡是有利于扶贫工作开展的机构、业务、高管准入，一律加快办理进度。去年以来，新审批分支机构15个。如中原银行在灵宝豫灵开设分支机构，按规定机构开业和高管的审批时限分别为60天和30天，现在一周之内即为其办理完毕。对于暂不具备条件的机构空白村，要求银行继续采取便民金融服务点、金融电子化机具、电子渠道等多种形式提供简易便民服务，尽快实现“乡乡有机构、村村有机具、人人有服务”。
三、实施分片包干，实现精准发力
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一是落实扶贫小额信贷分片包干责任制。在功能性的分片包干责任制方面，由各家银行结合自身特点，选择合适的金融扶贫方式。如农业发展银行作为政策性银行，确定该行主要支持易地搬迁扶贫、基础设施建设等领域。截至目前，该行已申报并获批全省农发行第一笔易地扶贫搬迁重点建设基金7,900万元，帮助1,857户近8,000人贫困群众圆了住房梦。申报并获批全省农发行首笔扶贫过桥贷款项目3亿元，有效支持了全县公路交通脱贫项目建设，并使110个贫困村、19,645户63,134人直接受益。今年6月，该行第一批易地搬迁专项建设资金（属省级统贷统还项目）4.8亿元到账，为打赢全县脱贫攻坚战提供了坚实的支持作用。在区域性的分片包干责任制方面，根据银行网点覆盖、信贷业务开展和合作协议签订的原则，确定全市6个县（市、区）62个乡（镇）主要责任银行和责任银行。主要责任银行要加快完成对建档立卡贫困户（含已脱贫户）的评级授信、建立金融服务档案等相关工作。要求具体经办人员及联系电话在村一级进行公示，对建档立卡贫困户实行名单制管理，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，对贫困户进行信贷支持。二是积极推进小额信贷“3+1”模式。按照河南银监局要求，在农合机构、农行、邮储银行3家机构之外确定1家银行（我市定为广发银行）作为第二责任银行发放产业扶贫贷款。在银监部门督促下，广发银行目前正在与相关企业和项目积极接洽，力争使金融扶贫工作尽快取得成效。三是建立普惠金融示范点。要求各主要责任银行选择一个扶贫工作开展较好的行政村作为示范点。在监管部门督导下，目前全市银行机构已建立扶贫小额信贷示范点25个，通过对做法经验总结推广，示范引领全辖扶贫小额信贷工作的开展。
四、建立纠偏机制，突出问题导向
金融精准扶贫要求高，政策性强，在推进过程中出现一些问题在所难免。有些问题需要协调解决，有些问题需要督促整改。为了及时发现和解决这些问题，自20xx年以来，共组织辖内银行业机构召开金融扶贫工作座谈会6次，推进会10次，专门组织调研督导月活动1次。分局领导带队深入责任银行及贫困村进行调研督导16次，组织银行机构开展金融扶贫工作自查2次，对全部责任银行扶贫小额信贷分片包干工作现场督查巡查18次。先后督促银行整改各类问题16个，协调地方政府解决问题6个。例如，在小额扶贫贷款推进初期，个别银行对政策理解不够，没有完全按照要求免抵押、免担保，或未执行基准贷款利率的规定等问题，对此分局责令该行进行了整改，并专门组织各行相关工作人员进行了政策辅导。针对部分银行态度消极，贷款增长缓慢问题，分局对其高管人员进行诫免谈话，要求其端正发展思想，算好政治账和经济账，对于工作长期没有起色的银行分
5 / 9 支机构，建议其上级行对负责人进行了调整。
五、强化考核督导，压实主体责任
一是完善工作机制。加强组织管理。分局扶贫工作领导小组办公室配备专人挂牌办公，将工作任务分解至各监管科室，明确牵头部门、责任部门和完成时限，并将落实情况纳入分局年度目标考核内容和重大督办事项。明确工作目标。要求银行要确保贫困地区、贫困户信贷投入总量持续增长，贫困县各项贷款增速高于全辖各项贷款平均增速，贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速。加强统计监测。建立扶贫小额信贷统计月报制度，督促银行机构建立完善金融扶贫统计台账，及时动态监测银行机构扶贫小额信贷工作开展情况，定期通报和评估金融服务工作进展。建立考核评比制度。实行“三个结合”，即机构自评和监管考评相结合，监管考评和政府考评相结合，年度考评和日常考评相结合。二是明确监管措施。将银行金融扶贫工作进度和成效与高管人员考核评价直接挂钩，逐级对相关人员责任进行明确划分，确保高管人员在金融扶贫工作中履职尽责。例如：银行包村联系人对联系点情况不明，对贫困户实际情况应核未核、档案应建立未建立的，监管部门责令所在行对联系人进行内部处理，并上追一级管理人员责任；银行违反利率政策及免抵押免担保要求的，监管部门责令对直接经办人和直接责任人进行内部处理，涉及高管人员的，降低年度履职评价等次；因金融扶贫工作不力或违法违规被政府及相关部门通报批评的，监管部门视情况采取进一步监管措施。
六、凝聚协作合力，扩大支持成果
（一）工作制度不断完善。在银行监管部门的督导下，全市各银行业机构均制定了金融扶贫工作实施方案、扶贫贷款授信管理办法和绩效考核办法等，细化分解任务，明确操作细则。多家银行还建立了扶贫小额信贷日通报、周排名和月分析制度，尽职免责办法逐步完善，奖惩标准进一步明确。
（二）金融扶贫模式不断创新。卢氏县通过深入研究和实践，全面推广“448”金融扶贫，“4”是建立农村金融服务体系、信用评定体系、产业支撑体系和风险防控四大体系。“4”是“四位一体”共担模式（政府+银行+农信担保+担保集团再担保）、“政银保”合作模式（政府+银行+保险）、“政银企”（政府+银行+企业）互助模式、“政融保”互惠模式（政府推荐+保证保险+融资资金）等四种贷款模式。“8”是生产带动、劳务增收、产权入股+劳务、设施租赁+劳务、订单农业、合作经营、带资入股、自主创业8种带贫模式。陕州区探索形成非贫困户帮扶“1+1”带贫做法。即非贫困户中的创业人士、致富能手，在享受创业担保贷款和小额信用贷款时，签订带贫协议，带动一户贫困户，通过收益回报或就业带动贫困户脱贫。截至10月末，全市扶贫小额信贷投放户数10,247户、余额79,860万元，较年初增加7,206户、59,6
217 / 9 万元，增幅294.59%。其中卢氏县按“四位一体”模式投放扶贫小额信贷4,089户，21,724万元。全市5个县（市、区）到位风险补偿金8,715万元。与此同时，全市产业扶贫贷款也取得了较快增长，截至目前，全市产业扶贫贷款150,892万元，带动贫困人口19,358人。
（三）金融扶贫良好氛围显现。一是工作热情高涨。“卢氏模式”在全市推广以来，辖内银行业机构实现脱贫信心更足、态度更加积极。二是政府增信快速增加。今年以来，全市风险补偿金增加5315万元，为扶贫小额信贷的快速发展提供保障。三是农村信用环境进一步优化。10月份，卢氏县政府出台《清收拖欠农商银行贷款工作方案》，与卢氏农商行联合在朱阳关进行试点清收活动，取得了显著效果。通过政府、银监分局、银行业金融机构的有效联动，加大信用评级、政策宣传及不良贷款清收力度，“穷可贷、富可贷、不讲信用不能贷”的观念深入大多数农户内心，全市上下守信重诺蔚然成风。目前，已有257户农户为了争当信用户，主动偿还历史逾期贷款1100余万元。
经过前期各方面的不懈努力，xx金融助力精准扶贫工作取得了一定的成效，金融扶贫工作机制得到完善、金融扶贫模式不断创新、卢氏试验区建设初见成效、金融扶贫良好氛围业已形成。下一步，xx银监分局将继续立足本职，发挥对银行的监管引领作用，指导全市银行业机构巩固金融扶贫开局成果，提质提效，切实发挥金融扶贫在脱贫攻坚中的生力军作用。
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