《商务与经济统计》期末报告
学 院 工商管理学院
班 级 中英国际1801
题 目 车险数据分析
姓 名 王天乐
任课教师 张俊丽
时 间 2022.12
《商务与经济统计》课程期末评分表
模块
项目
得分
期末报告
背景介绍
数据说明
描述分析
统计建模
总结及应用
报告规范性
汇报展示
时间控制
汇报表达
总分
目录
一、背景介绍
（一）交强险承保机动车数量逐年增加
（二）保险赔款及给付金额不断上升
（三）汽车保险业务需求将持续增长
二、数据介绍与说明
表2-1 数据变量说明表
三、描述性分析
（一）因变量：是否出险
图3-1出险和未出险的人数占比
自变量：定量变量
图3-4驾驶者年龄对出险情况的影响
图3-5驾驶员年龄分布直方图
（三）自变量：定性变量
图3-6是否进口车辆扇形图
图3-7驾驶员性别对车辆出险情况的影响
图3-8驾驶员性别与车辆是否出险的关系
、结论与建议3
一、背景介绍
汽车的产生，从出行方面讲是拉近了人与人社会交往的距离，使出行更方便，也加速了社会的发展，更快速的平衡了咨询的分配，让异地之间的物资能够更快速的交换交流。从文化方面讲，加快了旅游业的发展，繁荣。并延生出了很多汽车自带的文化，例如赛车文化、车改文化等。从科技角度看的话，加快了机械运输等的研发，促进了人机互通的科技发展，如汽车自动行驶和智能识别等。汽车作为现代化的交通工具，已使人类实现了对双腿和传统代步工具的解放移动、自由和身份的渴望，汽车进入家庭已经从梦想变成现实。近些年来，拥有私家车已成为常态化现象。汽车数量的迅速增加、道路交通基础设施的薄弱、交通运输管理的滞后、人们的法制观念不强等因素，导致我国道路交通事故时有发生，造成的人身伤亡和经济损失不容小视。严酷的事实使人们认识到汽车保险的重要性。
（一）交强险承保机动车数量逐年增加
近年来，我国机动车承保数量呈逐年增长趋势。保监会数据显示，2022年，交强险共承保机动车（包括汽车、摩托车、拖拉机）2.07亿辆，保险行业共处理交强险赔案3010万件。
从增长速度来看，近年来，我国机动车承保数量增速呈现波动下滑的态势，原因是2022年以来，全国多个省（市）出台限制机动车辆的措施，致使机动车承保数量增长也有所减慢。
图1-1 2022-2022年中国交强险业务承保机动车数量及增长情况（单位：亿辆，%）
（二）保险赔款及给付金额不断上升
2022-2022年，我国汽车保险业务保险赔款及给付金额不断上升。2022年，汽车保险业务保险赔款及给付金额仅为1750.92亿元；到2022年，我国汽车保险业务保险赔款及给付金额突破4000亿元，达到4093.82亿元，同比增长9.4%。
图1-2 2022-2022年我国汽车保险业务保险赔款及给付金额及增长情况（单位：亿元）
（三）汽车保险业务需求将持续增长
截至2022年底，中国机动车保有量达3.10亿辆，其中汽车2.17亿辆。2022年以来，我国汽车保有量年均增速在12%以上，大大快于经济增速，这意味着即使我国机动车保险的投保率保持目前的状态，汽车保险需求每年也会与汽车拥有量保持同等增长速度。
图1-3 2022-2022年中国汽车保有量及增长情况（单位：万辆）
车险产品主要通过车因素、人因素和环境因素三个方面衡量被保险人的风险水平，从而确定保费。其中，车因素包括车辆种类、型号、用途、车龄、行驶区域以及生产厂商等；人因素包括驾驶人年龄、性别、驾龄、婚姻状况、职业以及肇事记录等；环境因素包括气候、地貌、路况等地理环境风险因素以及治安、法制情况等社会环境风险因素。除了上述因素之外，司机的驾驶行为也是衡量风险的重要因素，对车险保费定价有指导作用。我们将通过建模挖掘影响车辆出险行为发生与否的重要因素对于车险行业的发展具有推动作用。资料来源：前瞻产业研究院整理
以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院发布的《2022-2023中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
二、数据介绍与说明
本文的数据来源于网络；共包含4233行数据，其中因变量是是否出险，自变量包含10个变量，分别是：发动机排量、驾驶员年龄、驾驶员婚姻状况、性别、驾龄、车辆所有者性质、车龄、固定车位、防盗装置、是否进口。
表2-1 数据变量说明表
变量类型
变量名
详细说明
取值范围
备注
因变量
是否出险
定性变量(2水平)
0：代表未出险；1：代表出险
出险占比28.5%；未出险占比71.5%
自变量
发动机排量
定量变量；单位：升
1-3
平均排量1.8升
驾驶员年龄
定量变量；单位：岁
21-66
平均年龄38岁
性别
定性变量；(2水平)
男/女
男占比89.2%；女占比10.8%
驾龄
定量变量；单位：年
0-20
平均驾龄6年
驾驶员婚姻状况
定型变量；（2水平）
已婚/未婚
已婚占比95%；未婚占比5%
车辆所有者性质
定性变量(3水平)
公司/政府/私人
公司占比20.5%；政府占比8%；私人占比71.5%
车龄
定量变量；单位：年
1—10
平均车龄2.6年
固定车位
定性变量；(2水平)
有/无
有占比83.8%；无占比16.2%
防盗装置
定性变量；(2水平)
有/无
有占比22.4%；无占比77.6%
是否进口
定性变量(2水平)
进口/国产
进口占比29.9%；国产占比70.1%
三、描述性分析
在对车辆出险影响数据进行探究之前，首先对各变量进行描述性分析，以初步判断车辆出险的影响因素，为后续研究做铺垫。
（一）因变量：是否出险
LibreOffice/7.0.5.2$Linux_X86_64 LibreOffice_project/64390860c6cd0aca4beafafcfd84613dd9dfb63a
图3-1 出险和未出险的人数占比
如图所示，出险占比为28%，未出险占比72%，未出险占绝大多数。说明一般情况下，大部分购买车险的用户不会出险。
（二）自变量：定量变量
图3-2 车辆使用年限对数值对出险情况的影响
图3-3 驾驶员年龄对数值对出险情况的影响
图3-4 驾驶人驾龄对数值对出险情况的影响
图3-2到3-4进一步展现了车辆使用年限、驾驶员年龄、驾驶人驾龄对数值对车辆是否出险的影响。可以看出在车辆是否出险中，不出险的车辆整体使用年限高于出险的车辆，说明车辆使用年限对车辆是否出险有一定影响；在车辆是否出险人群中，驾驶员年龄整体水平差异不大，说明驾驶员年龄对车辆出险的影响较小；在车辆是否出险人群中，不出险的驾驶员驾龄整体水平较高，说明驾驶人驾龄对车辆出险有一定影响。这些初步的结论都对符合大众的预期。
图3-5 驾驶员年龄分布直方图
如图3-5所示，驾驶员平均年龄在38岁，驾驶员年龄分布呈正态分布，一般来说，如果一个量是由许多微小的独立随机因素影响的结果，那么就可以认为这个量具有正态分布，正态分布反映了数据的集中趋势，该图说明了大多数的驾驶员年龄集中在38岁之间。
（三）自变量：定性变量
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图3-6 是否进口车辆扇形图
如图3-6所示，进口车辆占比30%，国产车辆占比70%。国产车辆占绝大多数，说明一般情况下用户使用的车辆中国产车辆较多。
图3-7 驾驶员性别对车辆出险情况的影响
由于样本男女数量差距过大，故用频数百分比为纵坐标轴，比较起来更为直观。如图3-7所示，横轴为驾驶员性别和是否出险的交叉属性，纵轴为频数百分比。可以看出女驾驶员相比男驾驶员而言更容易出险。因此，男驾驶员的出险概率更低。
图3-8 驾驶员性别与车辆是否出险的关系
由于样本男女数量差距过大，故用频数百分比为纵坐标轴，比较起来更为直观。如图3-8所示，横轴为车辆是否出险，0表示未出险，1表示出险。纵轴为频数百分比。由图可以看出，私人车辆出险占比较高。而公司和政府的车辆出险占比低。说明私人车辆更容易出险。
四、结论与建议
本案例对车辆出险的情况数据进行分析统计分析，得到影响车辆是否出险大致由以下两方面因素影响：
1.驾驶员自身原因：如驾龄、年龄、性别
2.车辆因素：如车辆使用年限、车辆所有者性质
3.首先，机动车保险费受机动车本身的规格以及投保的种类影响。投保的种类越多相应的保费也会越多这当然不难理解，而受车辆本身影响则是车辆的大小、用途会直接影响到交强险 的基本保费，而汽车的价格，豪华程度则会影响到像车辆损失险和车辆盗抢险这类的保险费用。在购险之前从自己的汽车规格在42中基本车型的那一类，以及自己汽车的价格方面入手可以对车险的价格有一个大致的把握。
4.其次，机动车保险费也会受到车主的影响。特别是对于交强险而言，如果车主在上一年的驾驶中没有出现交通违章情况的话那么可以在第二年购险的时候得到10%的优惠，如果是前三年都没有不良驾驶记录的话，更会得到基本保费减免30%的优惠。而如果车主在上一年有酒驾记录的话，那么基本保费的金额就会相应增加许多，最多甚至可以增加基本保费的60%，对于每一位机动车的车主来说，这也是一笔不小的费用。尽管机动车保险费因为各方面的原因，会受到多方面的影响，但我们只要掌握最主要的几个影响因素，还是能够让购险的费用降低到一个能够承受的程度，让自己心里也有一个底，买保险不仅买的是一份保障，也是买的一份生活的安心。
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